Insurance Results Projector

Predictive Analytics ist die Bestimmung von zukünftigen Resultaten (hier: versicherungstechnische Ergebnisse) auf der Grundlage von historischen Daten, statistischen Verfahren und Machine Learning.

Durch den Robustheitstest (Negativattest) wird sichergestellt, dass die Eingaben und Annahmen im Rahmen einer unsachgemäßen Anwendung z.B. durch nicht angemessene, falsche oder gar keine Dateneingabe auch als solche erkennbar werden und so keine Weiterverarbeitung der Ergebnisse erfolgt.

Ein Portfolio ist eine homogene Gruppe von Versicherungsverträgen. Als einfachste Methode können Versicherungsverträge anhand der Hauptversicherungszweige geclustert werden. Je nach Geschäftstätigkeit sind ggf. weitere Kriterien wie z.B. geografische Komponenten zur Portfoliobildung sinnvoll.

Auf Basis der Auftragsbücher und bekannter Anschaffungs- und Herstellungskosten ergibt sich für Industrieunternehmen die Möglichkeit zur relativ verlässlichen Schätzung von Gewinnprognosen. Im Gegensatz hierzu ergibt sich bei der Schätzung der Schadenaufwendungen bei Versicherungsunternehmen eine deutlich höhere Schätzunsicherheit. Dies ist insbesondere auf die Übernahme des Zufallsrisikos als Bestandteil des versicherungstechnischen Risikos durch die Versicherungsgesellschaft zurückzuführen. Denn es hat sich bewahrheitet, dass zumindest zu einem gewissen Anteil Schäden zufällig eintreten. Insgesamt sollte daher neben der Prognose der Aufwendungen für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle eine Risikoanalyse in Bezug auf die erwarteten Beträge erfolgen.

Der IT-gestützte Fortschritt steht in der Versicherungsbranche aktuell stark im Fokus. Neben Online-Schadenmeldungen, Kunden-Apps und Kooperationen mit digitalen Unternehmen, könnten zukünftig durch Automatisierungen mittels Blockchain-Technologie ein erheblicher Teil der Verwaltungsarbeiten eingespart werden.

Die notwendigen historischen Daten sollten auf Ebene der gebildeten Portfolios mindestens für die letzten 10-20 Jahre vorliegen.

Es werden die versicherungstechnischen GuVs der gebildeten Portfolios (Sparten-GuV) sowie die Vertragsanzahl und die Schadenanzahl für die o.g. Historie benötigt.

Neben der portfoliobezogenen jährlichen Preissteigerungsrate der Datenhistorie sind Annahmen in Bezug auf die Beitragssteigerung und die prozentuale Abschlussprovision zu treffen. Dies übernehmen in Absprache mit Ihnen unsere Branchen-Expert:innen für Sie.

In unseren Preismodellen ist für jedes Portfolio eine Berechnung mit Alternativannahmen standardmäßig enthalten. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit gewisse Annahmen (z. B. erwartetes Beitragswachstum) im interaktiven Ergebnisreport noch zu adjustieren.